三种类型的加密货币投资者
财务顾问要么正在学习加密货币和数字资产，要么决定花宝贵的时间学习。该决策的一部分是投资回报率 (ROI) 计算——学习新资产类别和生态系统的时间和费用与知识提供的预计短期和长期创收能力的对比。
如果你是那个财务顾问，你会想，“我要寻找新客户吗？我要增加现有客户的收入吗？我是否只是担心不会失去可能想要投资加密货币的现有客户？”
本文最初出现在CoinDesk 的每周时事通讯Crypto for Advisors中，该通讯定义了加密货币、数字资产和金融的未来。在这里注册每周四收到它。
这些当然是有效且可以理解的问题——我为什么要费心？要回答这个问题，我们可以看看您可能会遇到的一些客户类型，这样您就可以确定这是否适合您进入新一年的实践和增长计划。
在确定这些客户类型或客户模因以使用正确的加密术语时，让我们看看顾问将在其规划关系中采用的目标、需求、对话和策略。
广告
广告
我还将通过声明我不包括那些对加密不感兴趣的客户或潜在客户来作为序言。在这一点上，我不提倡顾问试图向客户推销加密货币投资。对于尚未表达任何兴趣的人来说，风险太大了。
好奇的加密货币
对加密货币感兴趣的投资者是指对投资加密货币表现出一定兴趣但尚未尝试的人。他们的犹豫可能是因为害怕赔钱或害怕技术。或者，也许他们只是在等你，他们的顾问，来了解加密。我无法确切地告诉你这些客户在年龄、经济人口统计或风险状况方面的情况。
对加密好奇的客户需要接受一些教育，从技术开始。谈话可能会以“我对加密感兴趣……”或“我读了这篇关于比特币的文章……”或“我的兄弟/女儿/邻居在加密领域赚了一些钱”开始。
你的工作首先是了解他们为什么要研究加密，然后再使用你所有新获得的加密知识。这个世界对于外行来说可能是压倒性的（如你所知）。
一旦您了解了他们为什么要投资，您就可以将您对加密货币的了解与他们的需求和风险状况进行比较。如果合适的话，您可以在这里开始您的教育，以及一些期望设定。
广告
广告
比方说，您与一位非常厌恶风险并且可能接近退休年龄的客户进行半年一次的审查。她告诉你，她的儿子说她应该购买比特币作为通胀对冲。您现在有一个很好的机会，可以将您的加密知识与您的计划印章结合起来。
那些临近退休的人肯定需要抵消通货膨胀，你可以根据她的情况更好地解释这种需求。但是，您还需要讨论波动性，并认真讨论风险。
如果双方都同意，您可以通过添加加密货币来制定适合客户风险状况、需求和目标的计划。该解决方案可能会涉及一些安全且易于从托管平台管理且易于报告的解决方案。
出于收入目的，因此，出于投资回报率的目的，您可能有能力收取项目费用，只是为了帮助这些客户购买一些比特币并安全持有。如果这是针对退休账户，为这些客户建立一个单独管理的账户 (SMA) 可能也很有意义，这将适合您的资产管理 (AUM) 模型。
您的教育和知识对于这些客户以及期望和计划的设定将非常有价值。
广告
广告
加密新手
您会遇到一些已经开始自己涉足加密领域的客户和潜在客户。当您明确表示您正在学习如何使数字资产成为您实践的一部分时，您会惊讶于有多少客户和潜在客户会拿出手机来炫耀他们的Coinbase 或 Gemini 账户。
他们可能已经在您管理的账户中或通过他们自己的经纪账户购买了灰度比特币信托 (GBTC)。Grayscale 由 CoinDesk 的母公司 Digital Currency Group 所有。
对你来说幸运的是，这里有一些很好的对话。你买了什么？你为什么买？您如何看待波动性？倾听和理解某些推理的能力是很有价值的，是什么让它现在成为您客户的投资而不是投机。
到目前为止，他们的行动可能有也可能没有任何策略，这是您将您对加密的了解与他们的风险状况和其他计划相匹配的完美切入点，以便为他们的数字资产制定适合的策略他们的风险、目标、需求等。
例如，一位客户向您展示了他们的 Coinbase 帐户，其中包含价值几千美元的几种不同代币。您现在有一个项目费用潜力，其中包括记录金额、基础和每个费用背后的原因。然后，您可以与您的客户合作制定计划，可能会创建新的投资组合分配或采用更易于管理的解决方案，这可能是您 AUM 的一部分。
广告
广告
同样，你的教育和知识，以及你制定计划而不是推测的能力，应该受到赞赏，并通过项目费用或 AUM 增加收入。
加密原生
这是使用加密货币一段时间的客户，可能中等或极其富有——有时被称为“鲸鱼”。对顾问的加密教育的大部分关注一直是帮助那些想要进行小额分配的客户。加密原生是你真正可以吸引一些大的新客户的地方。
我看到这些客户的范围从一些早期投资了一些比特币并相对于他们的其余财富拥有相当大头寸的人，到那些大量投资于一些代币的人、风险资本家，或者那些已经开始或正在寻找比特币的人。启动令牌的协议的开始。
几年来，这些潜在客户一直不愿寻求顾问，因为担心传统金融领域的任何人都会试图引导他们远离加密货币或根本不了解这项投资。事实上，这些巨鲸需要财务规划师的帮助，就像任何企业主或大投资者一样。
一旦您了解了数字资产，您就可以通过多种方式帮助这些客户，并比他们团队中的任何其他顾问表现出更多的价值。
对于这些潜在客户——而且比你想象的要多——你可以成为顾问，而不是告诉他们出售，而是帮助他们完成你提供给任何其他客户的财务规划的所有部分。正如你不会建议企业主出售他们的企业或早期创始人出售他们的股权以投资更传统的资产一样，你也不会建议这些鲸鱼做任何类似的事情。
广告
广告
您将可以就加密货币、风险和财务生活中的分配提出问题并开始对话。您可以共同致力于他们数字资产的安全、收入和支出以及遗产规划。你将成为他们计划中有价值的四分卫，在需要的地方聘请律师和会计师来构建他们的投资。
虽然这可能不是 AUM 增长游戏，但您可以为这些客户创建一个强大的项目或每月服务费计划，帮助展示他们的加密资产如何影响他们的支出和生活方式，并制定评估风险和未来投资的策略。
这些很可能是未来客户的样子，因为他们拥有以各种技术和形式托管的资产，以及来自不同协议和投资的收入流和收益。
您将此从投机或风险转变为他们财务生活的战略部分的工作对于这一不断壮大的投资者阶层来说是无价的。
对您的实践的好处
鉴于对加密货币的分配相对较小，决定投入时间和金钱来学习新的资产类别似乎很困难。然而，正如我们所讨论的，对于这三种类型的加密客户，通过项目费用、小时费用、服务合同或 AUM 增加收入的潜力是显而易见的。
为你推荐：
Coinbase 表示，SEC 正在“即时”指控违法行为
在财务透明度方面，加密货币和监管机构使用相同的语言
以太坊上海升级导致ETH大量涌入交易所
通过更好地了解这些类型的投资者，您可以增加新客户并从现有客户那里获得额外收入，同时防止他们离开。最重要的是，您能够以比简单的投资管理更具粘性的方式提供价值和建议。您将与客户进行对话，表明您理解并关心他们的财务生活。